Bankada parası olanlar dikkat! Faizler değişince tercihler de değişti yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Mevduat faizlerindeki gerileme, vade tercihlerini kısaltmaya başladı. Bankaların 6 ay ve üzeri mevduatlara verdikleri faizler yüzde 30’a kadar gerilerken daha kısa vadeli dönemler için ise faizler hala yüzde 40 ve üzeri seviyelerinde bulunuyor. Bu durum da müşterilerin uzun vadeden kısa vadeye geçmesine yol açıyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun açıkladığı son verilere göre 2025 Ocak ayında 6-12 ay vadeli mevduat miktarı 289.6 milyar düzeyinde oldu. Eylül 2024 tarihinde bu rakam 647 milyar liraydı. Aylık seyre bakıldığında her ay düzenli olarak gerileme kaydedildiği görüldü. Ekim’de rakam 516 milyar, kasımda 334 milyar ve aralık 2024’te 290 milyar lira oldu.
Kısa vadede ise mevduatlarda artış dikkat çekti. 1-3 ay arası mevduatlar ocak ayında 4 trilyon 785 milyar lira olarak gerçekleşirken, aynı vadede aralık 2024 tarihinde mevduat toplamı 4.7 trilyon oldu. En hızlı hareketin olduğu ay olan eylül ayında 1-3 ay vadeli mevduat toplamı 3.5 trilyon lira olmuştu. Ekimde bu rakam 4.2 trilyon liraya, kasımda da 4.6 trilyon liraya yükseldi.
Parasını faiz yatırıp daha yüksek faiz imkanından faydalanmak isteyenler vade kısaltmaya başladı. Öte yandan her an koşulların değişebileceği bir dönemde yatırımcıların alternatif yatırım araçları ile ilgili fırsatları kaçırmak istemediği için de kısa vadeye yöneldiği kaydediliyor. Kur dalgalanmaları, Merkez Bankası politikaları ve enflasyon gibi gelişmeler ve bazı belirsizlikler sebebiyle yatırımcıların uzun vadeli taahhütlerden kaçındığı belirtiliyor.
Bankada parası olanlar dikkat! Faizler değişince tercihler de değişti yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Bankada parası olanlar dikkat! yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Bir bankada 100 bin TL için verilen faizin yüzde 50, 1 milyon TL için ödenen faizin yüzde 49.5’e gerilemesi dikkat çekti.
Peki bankalar düşük tutarlara neden yüksek faiz vermeye başladı? Şu anda faize yatırım yapan ne kadar kazanıyor? Mart sonrası için faizde öngörüler neler? Mevduatta getiriler hala cazip mi?
Konuyla ilgili tüm merak edilenleri 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar ile Ekonomist Muhammet Bayram değerlendirdi.
Hikmet Baydar’ın açıklamaları şu şekilde: “Önceki dönemde bankalar yüksek meblağlara özel ve yüksek faiz öderken, düşük meblağlara da çok düşük faiz veriyorlardı. Ancak yatırım fonlarından likit fonlar mevduata ciddi bir rakip olarak ortaya çıktığı için getiriyi yeterli bulmayan küçük tasarruf sahibi likit yatırım fonlarına dönmeye başladı.
Bu durum bankadan para çıkışı anlamına gelmektedir. Çünkü fonlar ayrı bir tüzel kişiliktir. Fon alanlar yatırdıkları paralarla bu fonun katılım belgesini alıyorlar. Rakam küçük de olsa yüksek meblağmış gibi değerlemeye tabi tutulduğundan getiri açısından daha cazip hale geldi. İşte bu çıkışı durdurmak isteyen bankalar da küçük mevduata verdikleri getirileri de yükseltmek zorunda kalıyorlar.
Şu anda 100.000 TL için yıllık %48 civarı getiri bulmak mümkün ve bu durumda net getiri aylık 3.600 TL civarında olmaktadır. Bu oranlar bankaların ihtiyacına göre farklılıklar gösterebiliyor.
TCMB’nin mart toplantısında faizleri 250 baz puan daha indireceği beklentisi devam etmekle beraber burada şubat ayı enflasyon verisi belirleyici olacaktır. Aylık enflasyon oranı yüksek gelirse TCMB faiz indirimini azaltabilir veya öteleyebilir.
Şimdilik %3 civarı bir aylık enflasyonda bile faiz indirimi gelme olasılığı fazladır. Ancak faiz indirimi miktarına gelecek enflasyon verisiyle karar verilecektir diye düşünüyorum.
Mevduat hala cazip ancak hedef enflasyon beklentisi bozulursa o zaman tekrar değerlendirmek gerekir. Şu an yıllık %30’larda bir enflasyon gelse bile mevcut faizler reel bir getiri sağlamış olacaktır.”
Ekonomist Muhammet Bayram’ın açıklamaları şu şekilde: “Düşük tutarlara yüksek faiz uygulamasında bankaların tabana yaygın mevduat toplama kaygısı bulunmaktadır. Düşük tutarlara yüksek faiz uygulansa da maliyeti, yüksek tutarlı mevduatlara yüksek faiz uygulamaktan daha düşüktür. Ayrıca küçük tutarların giriş çıkışı banka bilançolarında büyük hareketlere sebebiyet vermez ve banka için riski daha azdır.
Bankalarda şu anda halihazırda ortalama faiz oranları 32 gün için 43-45 bandındadır. 1 milyon TL’nin yüzde 45 faiz ile 32 günde net getirisi 33.534 TL’dir.
Merkez Bankası’nın bir sonraki faiz kararı mart ayında yapılacak toplantı ile belirli olacak. Ben her dönemde bir faiz indirimi bekliyorum. Enflasyonun durumuna göre bu jumbo bir faiz indirimi veya küçük bir indirim olabilir ama şu anda yıllıkta %42’ye gelen enflasyon oranı mevcut. Bu sebeple en az 250 baz puanlık bir faiz indirimi bekliyorum. Mart ayı sonrasında da yıllıkta enflasyonun geldiği seviye çok önemli. Yıllık enflasyonun biraz üzerinde faiz oranıyla yılı tamamlarız diye düşünüyorum.
Mevduatta getiri hala cazip çünkü 1 milyon TL için 32 günde %45’e kadar varan faiz oranında paranızı değerlendiriyorsunuz. Garanti bir yatırım aracı için hala bir tercih sebebidir. Mevduattan sonra bu sene içerisinde kopan para borsaya yönelecektir. Her ne kadar jeopolitik riskler artmış olsa da altın yatırımcısı ile borsa ve mevduat yatırımcısını ayırmak gerekiyor.”
Bankada parası olanlar dikkat! yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Parasını mevduata bağlayanlara kötü haber! Faizler dibi gördü, tarih verildi yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Hürriyet‘ten Gamze Bal’ın haberine göre; TCMB verilerine yansıyan bu oran, yüksek hacimli döviz dönüşümlü kur korumalı mevduattan standart TL mevduata geçişlerde geçerli. Dolayısıyla vatandaşın bankaya birebir gittiğinde karşılaştığı mevduat faizi oranları yüzde 40’lı seviyelerin de altına inebiliyor. Bankaların resmiyette duyurduğu mevduat faizi oranlarıyla, şubeye gidildiğinde ‘müşteri bazlı’ verilen faiz oranları arasındaki fark da belirgin şekilde düştü.
Örneğin özel bir bankada yüzde 42 olarak duyurulan mevduat faizi oranının, ‘tezgâh altında’ en fazla yüzde 44’e yükseldiğini gözlemledik. Bu da, geçen sene nisan ayında 30 puanı aşan bu farkın gelinen noktada 2 puana kadar gerilediğini ortaya koyuyor.
Merkez’in faiz indirim sürecine başlamasıyla birlikte bir diğer düşüş de ihtiyaç kredisi faizlerinde yaşanıyor. TCMB verilerine göre, geçen yıl mart ayında yüzde 86.15’e yükselerek tarihi zirve seviyesine ulaşan ortalama ihtiyaç kredisi faizi, yeni yılın ilk günlerine kadar da yüzde 70’li seviyelerde seyrediyordu. Ancak 17 Ocak haftası itibarıyla yüzde 68.30’a inen ihtiyaç kredi faizleri de TL mevduat faizi gibi 10 ayın en düşük seviyesine gerilemiş oldu. Yine de Merkez’in faiz indirimine başladığı 26 Aralık’tan bu yana ihtiyaç kredisi faizindeki gerileme toplamda 1 puana bile ulaşamadı.
Diğer kredi faizlerindeki sıkılık da devam ediyor. 26 Aralık’tan bu yana konut kredisi faizi 0.6 puan, ticari kredi faizi 1.18 puan geriledi; taşıt kredisi faizi ise yüzde 36.13’ten yüzde 47.30’a yükselerek 11 puanı aşan bir yükseliş yaşadı.
Mevduat faizi de politika faizi gibi kısa vadeli bir faiz olduğu için, TCMB faizindeki düşüş mevduata birebir yansıyor. Ancak politika faizindeki düşüşün kredi faizlerine yansıması daha yavaş, daha düşük oranlarda oluyor.
Perform Portföy Fon Yöneticisi Altan Aydın, “Genelde hep böyle olur, Merkez politika faizini indirdiğinde önce mevduat faizi buna tepki verir. Faiz indirimleri devam ettiği sürece mevduat faizi de aynı yönde hareket eder ama kredi faizleri mevduatta daha geç ve daha yavaş iner. Böyle de devam etmesini bekliyoruz” dedi.Ayrıca, kredi-mevduat makasının genişlemesinin bankaları en azından nominal olarak daha kârlı hale getireceğine dikkat çeken Aydın, dolayısıyla bu durumdan bankacılık sektörünün olumlu etkilenmesinin beklendiğine işaret etti.
Bu yıl PPK’nın toplamda 8 kez toplanacağını, ilkinin de 23 Ocak’ta toplandığını anımsatan Aydın, hazirandaki PPK da dahil ilk 4 toplantıda faizin 250’şer baz puan inmesinin beklendiğini aktardı. İkinci toplantının 6 Mart’ta, üçüncüsünün 17 Nisan’da, dördüncüsünün de 19 Haziran’da yapılacağı göz önüne alınırsa, Aydın’ın beklentisi yılın ilk yarısına kadar politika faizinde toplam 10 puanlık düşüş yaşanması yönünde. Dolayısıyla haziran sonuna kadar mevduat faizinin de buna paralel bir düşüş kaydetmesi bekleniyor.
Aydın, politika faizi düşerken ve düşmeye devam etmesi beklenirken kredi faizlerinin daha geç ve daha yavaş inmesinin nedeninin ‘sıkı para politikasının devam etmesinden’ kaynaklandığını anlattı. “Merkez faiz indirim sürecinde olsa da, enflasyon düşüyor olsa da aslında sıkı para politikası devam ediyor. Beklenen enflasyonun üzerinde bir politika faizi belirleniyor” diyen Aydın, “Dolayısıyla bu aydan itibaren muhtemelen, gerçekleşen enflasyonun da üzerinde kalmaya başlayacak. Artık hem gerçekleşen hem beklenen enflasyona göre pozitif reel faiz vermeye başlanacak. Merkez Bankası da hemen kredi faizlerinin düşürülüp iç talebe ekstra katkı sağlanmasını istemiyor. Çünkü bu enflasyonist olur” diye konuştu.
Gedik Yatırım Baş Ekonomisti Serkan Gönençler de mevduat faizindeki 4.5 puanlık gerilemenin politika faizindeki toplam 5 puanlık düşüşe paralel seyrettiğini vurguladı ve bu düşüşün kredi tarafına tam olarak yansımasının yılın ikinci yarısından sonra olacağına işaret etti. Bunun bir nedeninin ‘kredi büyümelerine getirilen sınırlar’ ve ‘iç tüketimde talep tarafında zayıflık olmaması’ olduğunu söyleyen Gönençler, “Merkez Bankası bu tarafı gevşetmeyecektir, gelen sinyaller de bu yönde. Tüketim tarafında zayıflık yok. Dolayısıyla kredi tarafını gevşetip tüketimi daha da canlandırmak istemezler” değerlendirmesinde bulundu.
Merkez Bankası’nın ‘Ekonomi Notları’ çalışmasında, mevduat büyüklüğünün, mevduat faiz oranları üzerinde etki ettiğine dikkat çekildi. Çalışmada, ‘bankaların mevduata uyguladıkları faiz oranlarının, mevduat büyüklüklerine göre belirgin olarak ayrıştığı’ ve ‘küçük tutarlı mevduata, büyük tutarlı mevduata göre daha düşük faiz oranı’ uygulandığı belirtildi. Analizde, yüksek ve düşük tutarlı mevduat faiz oranları arasındaki farkın enflasyon beklentilerinin bozulduğu ve para politikasının sıkılaştığı dönemlerde yükseldiği aktarıldı.
Türk lirasına geçiş hedeflerinin uygulanmakta olduğu 2022’nin son çeyreği sonrasında ise faiz farklılaşmasının daha da arttığı ortaya kondu. Buna göre, 2022 sonrasında düşük mevduatla (100 bin TL altı) yüksek mevduatlara (1 milyon TL üstü) uygulanan faiz oranları arasındaki makasın daha da açıldığı görüldü. Ayrıca, bankaların büyüklüğünün de mevduat büyüklüğüne göre faiz farklılaşmasına etki ettiği belirtildi.
Parasını mevduata bağlayanlara kötü haber! Faizler dibi gördü, tarih verildi yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Bankalardan yüksek faiz almanın bir yolu var: Gözler 23 Ocak’ta yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>Merkez Bankası politika faizini yüzde 47,5 seviyesine çekmesine karşın, bazı bankalar 50 bin TL üzerindeki mevduatlara yüzde 47’ye varan faiz oranları sunmaya devam etti. Daha düşük tutarlarda ise bu oran, bazı bankalarda yüzde 37,5 civarına geriledi.
Ekonomi Gazetesi’nden Şebnem Turhan’ın haberine göre, bankaların özellikle kısa vadeli mevduatlarda sunduğu yüksek faiz oranlarının ardında, Merkez Bankası’nın faiz indirimine devam etmesi beklentisi yatıyor. Ancak 32 günlük vadede sunulan ortalama yüzde 45’lik faiz oranı, vade uzadıkça düşüş gösteriyor. Örneğin, 92 günlük vadeli mevduatlar için faiz oranları yüzde 34 ile yüzde 42 arasında değişirken, 1 yıl vadeli mevduatlar için faiz oranları yüzde 22 ile yüzde 24 bandında kalıyor.
50 bin TL altındaki mevduatlarda ise durum pek iç açıcı değil. Çoğu banka, bu tutarın altındaki mevduatlara yüzde 37,5’in altında faiz oranları teklif ediyor.
Bankacılık sektörü kaynaklarına göre, kısa vadeli mevduat faizlerinin yüzde 47 seviyesinde olması şaşırtıcı bir durum değil. Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 47,5’e çekmesiyle, bankalar gece borçlanmalarını bu seviyeden yapabiliyor. Bu da yüzde 47 faiz oranlarının mantıklı bir tercih olmasını sağlıyor.
Ayrıca, sektör kaynakları, Merkez Bankası’nın 23 Ocak’ta gerçekleştireceği Para Politikası Kurulu toplantısında yeni bir faiz indirimi yapmasının beklendiğini belirtiyor. Bu indirimin 250 baz puan civarında olması bekleniyor. Böylece politika faizi yüzde 45 seviyelerine çekilecek ve bankacılık sektörünün bu seviyede yüzde 44,5 ile mevduat alması mümkün hale gelecek.
Bankalardan yüksek faiz almanın bir yolu var: Gözler 23 Ocak’ta yazısı ilk önce Sorgusuz Haber Sorgusuz.com | Bandırma Haber - Bandirmacom üzerinde ortaya çıktı.
]]>